一年一度保险“开门红”同一时间启动！主推中短期储蓄类产品，误导销售争议不断

十月份以来，许多保险费行政官员的朋友圈被一片白色海报铺满，一年一度的保险费“反败为胜”季准时预示。

界面新闻确信，今年的“反败为胜”延续“退休金型/两全保险费+万能帐户”组合。业内人士研究预估，其他客户服务的系统收入在通货膨胀率北行以及平等权利消费市场脉动下出有现较大衰减和飙升的背景下，短交快返的保险费新产品下半年激发的产品需求，从而稳定行政官员队以及激励险企绩效。

然而“反败为胜”其间误导产品频发，以及新产品的利差损压力，让这场已有三十年历史的传统保险费嘉年华则会如何之后，受到外界关切。

今年的“反败为胜”由中国人天和拉开序幕，子公司在10月月份推出有鑫瑞稳赢退休金保险费、鑫瑞年尾有年退休金新产品和鑫享未来则会两全保险费三款新产品。“鑫享未来则会”两全保险费为主打新产品，缴付期可选趸交、3年或 5年，基本权利期相应为8年或10年。

福气人天和推出有福气的时代金越（尊享国际版）终其一生天和险、福气御享财富（2023）有年退休金保险费和福气御享财富（2023）退休金保险费，新产品型式以“增额终其一生天和险+短交退休金”的搭配为主；朝阳街道人天和则推出有“反败为胜”主力新产品朝阳街道惠赢时光（爱家国际版）退休金保险费新产品开发计划。

据了解，其他保险费子公司的反败为胜也在积极筹备之外，新华保险费将于12月1日开启反败为胜，中国太保开发计划于12月8日开始。

国泰君安非银研究师刘欣琦的团队指出有，在需求方面，平等权利消费市场较大衰减以及银行业客户服务破净等导致的产品安全性偏好相对来说下降，叠加岁末年初居民流通资金来源相对充裕，消费者对于高收入确定性的客户服务类新产品需求相对来说提升。自给自足方面，保险费子公司“反败为胜”其间主推中短期消费类新产品，同时近两年降低无门保收入的传统险增额终其一生天和的产品适度，较佳符合的产品的短期消费需求。

界面新闻确信，“反败为胜”对于险企而言也有激励士气的意义。有大型险企保险费的团队长三表示，“反败为胜” 其间，保险费子公司则会子集全子公司之力进行产品，这几个月的绩效可以占上半年绩效的30%-50%。“赚足了银两才有信心在这个平台上先为下去，‘反败为胜’要是不白，这一年根本无法白。”

招商证券郑积沙的团队研究指出有，对于行政官员而言，“反败为胜”其间有助于提高行政官员对的产品的拜访成功率，促成大单总价； 同时为诱发行政官员的积极性，各子公司对于“反败为胜”其间产品的保单则则会给予一定的加佣，能提高行政官员收入、为其上半年展业提供信心，在近期所增员难的背景下，行政官员收入给予提升后可以更好地激励主体队的情绪、有助于行政官员的留存和增员，从而借助于良性循环。

尽管“反败为胜”是每年险企的必备新闻节目，但这场财富盛宴在业内人士也颇受非议。有年轻的保险费经纪向界面新闻坦率，自己很少用“反败为胜”新产品追绩效，“这不就是用误导产品割韭菜吗？”

“‘反败为胜’新产品一般是主险定期退休金与万能险的组合，你直到现在看到宣传里头4.8%左右的通货膨胀率很诱人，但那是万能险的结算通货膨胀率，不是主险通货膨胀率。万能险的通货膨胀率是有可能下降的，保底大多在2.5%，并且向万能险里头追加资金来源和提取都有1%-3%都为的手续费。”前所述保险费经纪暗示。

新华保险费前所董事长三万峰此前所接受界面新闻采访时表示，很多营销员包括子公司都是拿着新产品回来的产品，“反败为胜”就是典型的新产品导向。“直到现在大家在谈的产品导向，但在‘反败为胜’其间险企则则会定产品前提，让营销员拿着新产品去回来的产品，你看我这里头又出有好新产品了，这还是新产品导向，无法选择的产品的需求。”

“反败为胜”主推的退休金及两全险搭配万能帐户的系统也让业内人士在近期所融资消费市场衰减时期对于利差损安全性稍稍担心。

根据前所三季度险企的偿付能力报告，多数险企的区域性融资比率在1%-2%之间，部分险企甚至比率为负。在比率飙升的背景下，高度依赖利差的“反败为胜”新产品2.5%保底，结算通货膨胀率相比之下5%的其设计让新产品价值假设的偏差越来越大，再加盈利腰斩和偿付能力告急的原因不断上演。

对于“反败为胜”的通货膨胀率安全性，中国人天和精算现职总裁侯晋在三季度绩效则会上表示，在反败为胜的新产品其设计上，中国人天和非常注重通货膨胀率安全性管理和财产负债管理。主打规模型的新产品的负债久期都操控在6年至少，与财产久期持平。现阶段中国人天和主体的财产周期性是6.7年，负债久期是不到6年，从通货膨胀率安全性铜制的角度上操控得非常好。

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